优化产品服务，推出优惠利率 银行年终争抢“个人养老金存款”

　　优化产品服务 推出优惠利率

　　银行年终争抢“个人养老金存款”

　　◎记者 黄坤

　　银行正掀起新一轮“开户缴存战”。上海证券报记者从业内获悉，为鼓励客户开设个人养老金账户并缴存资金，近期银行推出形式多样的开户活动，更有银行推出的5年期个人养老金存款产品利率高达4%，显著高于普通定期存款利率，以此吸引资金缴存。

　　在个人养老金制度全面推开后，各家银行快速行动，开启个人养老金“抢人大战”。业内人士告诉记者，个人养老金账户遵循“一人一行一户”原则，银行此举主要是为了抢开户、促缴存。长远来看，金融机构不仅要强化个人养老金产品供给和服务，更要提高产品吸引力和投资回报，让投资者获取稳定收益。

　　个人养老金存款利率高于普通存款

　　记者走访了解到，个人养老金存款利率普遍高于普通存款利率。

　　“目前，我行个人养老金定期存款，5年期利率4%、3年期利率3.5%、2年期利率2.85%、1年期利率2.25%，整存整取，到期自动转存。”江苏银行北京一家网点客户经理告诉记者。

　　记者注意到，江苏银行个人养老金存款利率，高于该行普通定期存款利率。江苏银行官网显示，目前该行整存整取定期存款5年期、3年期、2年期和1年期的挂牌利率分别是1.65%、1.7%、1.4%和1.2%。

　　个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度——个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元；在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。

　　自12月15日个人养老金制度全面推开以来，个人养老金业务的咨询热度与日俱增，收益相对较高的存款产品也成为一大“卖点”。

　　北京的葛女士向记者表示：“听说个人养老金存款利率挺高的，最近正在对比各家银行的存款利率，想推荐给父母长辈。”

　　“最近，我了解到个人养老金存款产品利率高达4%，这远高于普通定存利率，而且现在银行开户有活动和礼品。我打算赶上这一波红利，尽快完成缴存。”山西大同一名“90后”白领告诉记者。

　　业内人士认为，银行提高个人养老金存款利率，主要是为了促进缴存。“不论是备老人群还是银发人群，对养老金融产品的投资偏好都较为稳健，银行存款是他们最主要的投资理财方式，也希望银行能提供长期稳健收益。”上海社会科学院城市与人口发展研究所副所长周海旺说。

　　个人养老金产品持续扩容

　　个人养老金产品货架也在日益丰富。记者注意到，中国理财网日前发布了第六批个人养老金理财产品名单，工银理财与中银理财分别有3只、1只理财产品在列。至此，个人养老金理财产品总数扩容至30只。

　　“此次推出的3只个人养老金理财产品均为‘颐享’系列的开放式产品，投资于优质存款、优先股、债券等资产。”工银理财人士说，根据期限不同，相关产品的业绩比较基准设定在年化收益率2.2%至3.4%之间，投资风格稳健，采用分散化投资策略、注重投资组合安全边际。

　　人力资源和社会保障部个人养老金产品目录显示，截至12月23日，保险类产品数量为168只，基金类产品数量在新增85只指数基金后达到285只，储蓄类产品数量为466只。

　　据了解，此次个人养老金制度全面推开，相关通知明确要求优化产品供给。在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围，也将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，此次，个人养老金进一步扩大了产品范围，如新纳入的国债、特定养老储蓄对稳定收益率会作出贡献；指数基金费率低，而且有很好的公开性、透明性，能分散风险，在一定程度上也能对冲资本市场波动，提升个人养老金的吸引力。

　　银行抓紧优化产品服务

　　根据规定，个人养老金按照年度缴存，这也意味着今年缴存期进入倒计时。对此，银行正在抓住窗口期抢开户、促缴存，优化产品投资等综合服务。

　　“个人养老金制度全面推开，我想抓紧开户，赶在年底前缴存，能享受一定的个税减免，这个政策好。”无锡一位市民说。

　　“2024年度的个人养老金缴存期仅剩几天，如果要享受年度相关抵税政策，需要在今年12月31日前完成开户和缴存工作。”一家股份制银行客户经理告诉记者，目前银行正在优化产品上架、投资等综合服务，积极促缴存。

　　记者获悉，交通银行近期构建了“账户开立+资金缴存+产品投资+综合服务”一站式个人养老金服务体系，将在现有160余只产品基础上，做好产品研发和准入，丰富特定养老储蓄、指数基金等新纳入名录产品供给，并将探索开展默认投资服务。

　　“我们将持续打造品类全、功能优、业绩稳的个人养老金产品货架，围绕客户养老规划、理财投资、金融资讯等多样需求，提供以养老规划、养老资产配置、产品优选为核心的一揽子智能化养老财富管理方案。”交通银行人士说。

　　业内人士认为，从长远来看，除了优化个人养老金产品服务，金融机构能否稳定和提高收益率、实现养老金资产保值增值目标和安全有效运行，才是提高个人养老金账户吸引力的关键。

　　周海旺建议，适当放宽养老金投资比例和投资范围限制，鼓励金融机构加大养老金融产品的创新。“金融机构要做好养老金资产配置、构建合理的投资组合、管控好投资风险，提高个人养老金产品的保值增值能力”。